中国第一家银行破产,欠银行钱还用不用还?网友:银行还会破产?

何治瑾   2021-09-23 11:44:31

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把钱放在哪里最安全?有人买珠宝、黄金进行保值,有人投资各类基金升值,有人把它放在支付宝上,有人把现金铺满了整个墙上还说:“我一分钱都不敢花。”但对于普通人来说,没有一种存储方式比银行更安全。这不是一个全球性的有效规则,但至少在中国,把钱放在银行可能不如货币保值高,但是把钱放在银行安全性是很高的。



如果银行倒闭了怎么办?许多人问这样一个问题:“银行还能倒闭吗?”,答案是肯定的,银行会倒闭,其实银行倒闭不是什么新鲜事,像摩根大通、雷曼兄弟这种银行都曾面临几度倒闭的风险。我国国情不同,因为银行是国有的,所以很难出现倒闭的风险,但在银行监管政策放松之后,有很多银行已经不是国有资产了,所以中国的一些银行会倒闭。以我国第一家倒闭的银行为例。



首先第一家被中国人民银行宣布倒闭的银行是海南发展银行,该行成立于1995年,是一家股份制商业银行,是一家有独立法人的银行,注册资本16.77亿元,由海南省政府控股,共有43家大股东,其中包括中国北方银行工业总公司、中国远洋运输集团有限公司、北京首都国际机场等。



上世纪90年代,海南房地产在大陆之前就进入了热销模式,炒房的狂热程度不亚于目前的房地产市场。”要赚钱,去海南;要致富,炒楼花。”这句话也在诉说着当年海南房地产的繁荣,不到两年,海口地价就从10多万一亩被炒成了几百万。在这种环境下,信托公司将资金投入房地产,并以高利率将其提高。海南发展银行就是其中之一。



但房地产就像一阵风,刮过之后,大量高息储蓄资金无法收回,当储户到银行赎回存款时,海南发展银行却一直无法赎回大额取款业务。一听到这个消息,储户们就蜂拥到银行大厅要回他们的钱。挤兑现象使银行资金更加紧张,存款大幅减少,房地产在没有银行支持的情况下瞬间崩盘。房地产崩盘直接导致银行信贷危机,债务无法偿还。



最终,国家拨出34亿元救市,但海南房地产当时却成了一大窟窿,根本就填不满,所以海南发展银行最终破产。



通过海南发展银行的案例,我们可以得出结论:由于资本池有限,并且以商业化经营为目的,非国有银行为了有足够的投资资金,往往会以高利率吸引储户储蓄或开发高利率的金融产品来筹集资金。这就是为什么中国工商银行等国有银行利率较低,条款不那么友好的原因,因为它们不受资本的困扰,也并不是完全为盈利的商业银行,所以存款利率相对较低。另一方面,平安银行提供了更好的利息,因为它用储户的钱来赚钱。



所以问题来了,如果银行的投资失败,储户挤兑,最终破产了。你在银行的贷款需要还吗?银行里的钱能收回吗?这个答案可能对储户不是很友好。贷款通常是需要还清,但你在银行的钱最多可以收回500000元。



一般来说,破产银行的债务将由第三方银行接管,并转移到接管银行。你欠银行的钱刚换成了债主,所以你不能少付一分钱,该还还是要还。根据存款保险制度的相关规定,银行破产后存款人的最高赔偿额为500000元。



存款额在50万元以下的储户可以全额赎回,存款额在50万元以上的储户只能收回50万元。但从海南发展银行的案例来看,海南省政府是该行的主要法人,因此这笔钱最终将由海南省政府来解决。海南发展银行超过50万元存款也可以全部付清。



所以,银行破产后,存款人的利益能否得到充分保障,最根本的条件还是以银行为主体,如果平安银行破产,股东在平安银行的主体不是国资,也不是某地政府,甚至不是中国公司,而是摩根大通等外国机构,那么客户很可能只会拿回50万。



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